Manajemen Risiko Keuangan dan Proyek, Contoh, Definisi Serta Langkah-langkahnya

Definisi / Pengertian: Dalam dunia keuangan, manajemen risiko mengacu pada praktik mengidentifikasi potensi risiko di muka (sebelum berjalan), menganalisisnya, dan mengambil langkah pencegahan untuk mengurangi / membatasi risiko.

Deskripsi: Ketika suatu entitas membuat keputusan investasi, ia membuka sejumlah risiko keuangan. Kuantum risiko semacam itu tergantung pada jenis instrumen keuangan. Risiko keuangan ini dapat berupa inflasi tinggi, volatilitas di pasar modal, resesi, kebangkrutan, dll.

Jadi, untuk meminimalkan dan mengendalikan eksposur investasi ke risiko tersebut, manajer investasi dan investor mempraktikkan manajemen risiko. Jika kita tidak mementingkan manajemen risiko sambil membuat keputusan investasi maka akan mendatangkan malapetaka pada investasi pada saat terjadi gejolak keuangan dalam suatu perekonomian. Tingkat risiko yang berbeda melekat dengan berbagai kategori kelas aset.

Contoh Manajemen Risiko Bidang Keuangan

Sebagai contoh investasi di perdagangan berjangka seperti nilai tukar valuta asing atau yang kita kenal dengan forex. Jika kita menerapkan manajemen risiko di awal, maka kita akan tahu seberapa besar membatasi kerugian jika terjadi, tindakan apa yang harus dilakukan untuk membatasi kerugian tersebut, dan bagaimana cara memperbaiki kerugian tadi. Hal ini dikarenakan fluktuasi market bisa berubah drastis sewaktu-waktu. Misalnya di akhir tahun 2019 market bergerak sesuai kondisi ekonomi yang terjadi di masing-masing negara, namun di awal tahun 2020, market bergejolak akibat imbas pandemi virus COVID-19 di seluruh dunia. 

Ada negara yang melakukan lockdown total dan ada juga negara yang menerapkan PSBB atau protokol kesehatan agar roda ekonomi tetap berjalan. Akhirnya nilai tukar mata uang buat negara-negara yang melakukan lockdown total akan anjlok dibanding negara-negara yang menerapkan PSBB. Disinilah jika seorang investor mengalami kerugian dituntut bisa menerapkan manajemen manajemen risiko agar tidak mengalami kebangkrutan.

Contoh lain misalnya, deposito tetap dianggap sebagai investasi yang kurang berisiko. Di sisi lain, investasi dalam ekuitas dianggap sebagai usaha berisiko. Sementara mempraktikkan manajemen risiko, investor ekuitas dan manajer dana cenderung mendiversifikasi portofolio mereka sehingga meminimalkan eksposur terhadap risiko.

Contoh Manajemen Risiko di Proyek

Sebagai manajer proyek atau anggota tim, Anda mengelola risiko setiap hari; itu salah satu hal manajemen terpenting yang Anda lakukan. Jika Anda mempelajari cara menerapkan proses manajemen risiko yang sistematis, dan menerapkan langkah-langkah proses 5 manajemen risiko inti, maka proyek Anda akan berjalan lebih lancar dan menjadi pengalaman positif bagi semua orang yang terlibat.

Definisi umum risiko adalah peristiwa yang tidak pasti yang jika terjadi, dapat memiliki efek positif atau negatif pada sasaran proyek. Potensi risiko untuk memiliki efek positif atau negatif adalah konsep penting. Mengapa? Karena umunya orang berpikir bahwa risiko adalah memiliki efek negatif yang inheren. Jika Anda juga mampu berpikir terbuka terhadap risiko-risiko yang menciptakan peluang positif, Anda dapat membuat proyek Anda lebih smart, efisien, dan lebih menguntungkan. Pikirkan pepatah - “Terima yang tak terhindarkan dan ubahlah demi keuntungan Anda.” Itulah yang Anda lakukan ketika menambang risiko proyek untuk menciptakan peluang.

Ketidakpastian adalah jantung dari risiko. Anda mungkin tidak yakin apakah suatu peristiwa kemungkinan terjadi atau tidak. Juga, Anda mungkin tidak yakin apa akibatnya jika itu terjadi. Kemungkinan - probabilitas dari suatu peristiwa yang terjadi, dan konsekuensi - dampak atau hasil dari suatu peristiwa, adalah dua komponen yang menjadi ciri besarnya risiko.

5 Langkah Proses Manajemen Risiko 

Semua proses manajemen risiko adalah mengikuti langkah-langkah dasar yang sama, meskipun terkadang jargon yang berbeda digunakan untuk menggambarkan langkah-langkah ini. Ada 5 langkah proses manajemen risiko ini digabungkan untuk menghasilkan proses manajemen risiko yang sederhana dan efektif. Langkah-langkah tersebut adalah:

1. Identifikasi Risiko: Anda dan tim harus mengungkap, mengenali, dan menggambarkan risiko yang mungkin memengaruhi proyek Anda atau hasilnya. Ada sejumlah teknik yang dapat Anda gunakan untuk menemukan risiko proyek. Selama langkah ini, Anda dituntut mulai menyiapkan Daftar Risiko Proyek Anda.
2. Analisis risikonya: Setelah risiko diidentifikasi, Anda menentukan kemungkinan dan konsekuensi dari setiap risiko. Anda mengembangkan pemahaman tentang sifat risiko dan potensinya untuk memengaruhi sasaran proyek. Informasi ini juga adalah merupakan input Daftar Risiko Proyek Anda.
3. Evaluasi atau Leveling Risiko. Anda mengevaluasi atau memberi peringkat risiko dengan menentukan besarnya risiko, yang merupakan kombinasi dari kemungkinan dan konsekuensi. Anda membuat keputusan tentang apakah risikonya dapat diterima atau cukup serius untuk mendapatkan perawatan. Peringkat risiko ini juga ditambahkan ke Daftar Risiko Proyek Anda.
4. Perbaiki Risiko: Ini juga disebut sebagai Perencanaan Respons Risiko. Selama langkah ini, Anda menilai risiko dengan peringkat tertinggi dan menetapkan rencana untuk memperlakukan atau memodifikasi risiko ini untuk mencapai tingkat risiko yang dapat diterima (sekecil mungkin). Bagaimana Anda bisa meminimalkan kemungkinan risiko negatif serta meningkatkan peluang? Anda membuat strategi mitigasi risiko, rencana preventif, dan rencana darurat pada langkah ini. Dan Anda menambahkan langkah-langkah penanganan risiko untuk peringkat tertinggi atau risiko paling serius ke dalam Daftar Risiko Proyek Anda.
5. Monitor dan Tinjau risikonya: Ini adalah langkah di mana Anda mengambil Daftar Risiko Proyek Anda dan menggunakannya untuk memantau, melacak, dan meninjau risiko.

Risiko adalah tentang ketidakpastian. Jika Anda menempatkan kerangka kerja di sekitar ketidakpastian itu, maka Anda secara efektif menghilangkan risiko proyek Anda. Dan itu berarti Anda dapat bergerak jauh lebih percaya diri untuk mencapai tujuan proyek Anda. Dengan mengidentifikasi dan mengelola daftar risiko proyek yang komprehensif, kejutan dan hambatan yang tidak menyenangkan dapat dikurangi dan peluang emas ditemukan. Proses manajemen risiko juga membantu menyelesaikan masalah ketika terjadi, karena masalah tersebut telah dipertimbangkan, dan rencana untuk mengatasinya telah dikembangkan dan disepakati. Anda menghindari reaksi impulsif dan masuk ke mode "pemadam risiko" untuk memperbaiki masalah yang bisa diantisipasi. Ini adalah membuat tim proyek dan pemangku kepentingan menjadi lebih tenang dan tidak terlalu tertekan dalam bekerja. Hasil akhirnya adalah Anda meminimalkan dampak ancaman proyek dan menangkap peluang yang terjadi.